保険代理店のAI活用・自動化

保険代理店のAI活用でできること

お客様の状況を丁寧に聞き取り、最適な保険商品を提案し、契約からアフターフォローまでを支える仕事です。

保険代理店の人手不足・AI活用は、どの工程から手を付けるか

そもそも、なぜその手間が生まれるのかは、保険代理店で、その手間が生まれる理由で説明しています。

お客様や取引先からお預かりした情報が、どこで外へ広がるのかは、保険代理店で、預かった情報が外へ広がる理由で説明しています。

お客様や取引先との取り決めが、どこで食い違い、もめごとになるのかは、保険代理店で、取り決めが食い違う理由で説明しています。

この六つの工程は、当社が独自に作った「仕事の種類で標準化した型」を、保険代理店のお仕事に当てはめて組んだものです。御社の業務の棚卸しは、この型を御社での呼び方と、御社だけの業務に合わせて直しながら進め、業務の改善につなげます。

1. ご相談と保険のご提案

保険の募集の決まりを守る / 保険の手続きの範囲と時間から、手数料を見積もる / ご契約者の依頼を受けて、保険の手続きを引き受けるかを決める / サービスの品目と手数料の表を作る

• 募集の記録と決まりを突き合わせて、合わない所だけを出す（見比べ係・保険の募集の決まりを守る）
• 依頼の範囲と過去の時間から、保険代理店の見積書の下書きをつくる（下書き係・保険の手続きの範囲と時間から、手数料を見積もる）
• 依頼の中身を受付の台帳へ書き写す（書き写し係・ご契約者の依頼を受けて、保険の手続きを引き受けるかを決める）
• 過去の保険の手続きの時間と手数料を集計して、手数料の表の下書きにする（まとめ係・サービスの品目と手数料の表を作る）

2. 比較の資料と募集の決まりの確認

保険の手続きの期限を管理する / 保険の手続きに担当を割り当てて、日程を組む / 人ごとの稼働と余力を見て、受ける保険の手続きの量を決める / 保険の手続きの手順と書類のひな形をそろえる

• 期限を記録し、近づいたら知らせる（見張り係・保険の手続きの期限を管理する）
• 保険の手続きの表と担当の予定の表を突き合わせて、割り当ての表にまとめる（まとめ係・保険の手続きに担当を割り当てて、日程を組む）
• 人ごとの稼働を集計して、余力を見やすくする（まとめ係・人ごとの稼働と余力を見て、受ける保険の手続きの量を決める）
• 手順書とひな形の表記をそろえて、ひとつにまとめる（まとめ係・保険の手続きの手順と書類のひな形をそろえる）

3. ご契約の手続き

申込書をつくる / 保険の手続きを行い、経過と結果を記録する / 調べて、報告書をまとめる / 保険の手続きにかけた時間を、ご契約ごとに記録する

• 資料から、申請と申告の書類の下書きをつくる（下書き係・申込書をつくる）
• やり取りと結果をご契約の記録へ書き写す（書き写し係・保険の手続きを行い、経過と結果を記録する）
• 調べた結果から、報告書の下書きをつくる（下書き係・調べて、報告書をまとめる）
• かけた時間を時間の記録へ書き写す（書き写し係・保険の手続きにかけた時間を、ご契約ごとに記録する）

4. 保険金の請求と契約の保全

出す前に、申込書を別の人が確かめる / 申込書を渡して、完了をご契約者と確かめる / ご契約の進み具合と期限を見て、手を打つ

• 申込書と確認の一覧を突き合わせて、合わない所だけを出す（見比べ係・出す前に、申込書を別の人が確かめる）
• 完了の報告と受領を台帳へ書き写す（書き写し係・申込書を渡して、完了をご契約者と確かめる）
• 期限と止まっているご契約を記録し、近づいたら知らせる（見張り係・ご契約の進み具合と期限を見て、手を打つ）

5. 更新とご家族の状況の確認

顧問先の台帳をつける / ご契約者との継続の契約と手数料を見直す / ご契約者の満足と要望を聞く / 紹介を管理する

• 顧問先の情報と契約を台帳へ書き写す（書き写し係・顧問先の台帳をつける）
• 契約の更新の時期を記録し、近づいたら知らせる（見張り係・ご契約者との継続の契約と手数料を見直す）
• 似た声と過去の対応を探し出す（探し係・ご契約者の満足と要望を聞く）
• 紹介元と紹介先を台帳へ書き写す（書き写し係・紹介を管理する）

6. 手数料の確認と登録の管理

預かった情報を取り扱う / 手数料を請求する / ご契約ごとの採算を出す / 外部の専門家に保険の手続きを頼む

• 預かった情報の置き場と廃棄の日を記録し、漏れを知らせる（見張り係・預かった情報を取り扱う）
• 保険の手続きの記録から、請求書をつくる（下書き係・手数料を請求する）
• 時間と費用をご契約ごとに集計して、採算を見やすくする（まとめ係・ご契約ごとの採算を出す）
• 発注の条件と支払の期日を記録し、近づいたら知らせる（見張り係・外部の専門家に保険の手続きを頼む）

保険代理店でよくあるご相談の例

• 例：募集の記録と決まりを突き合わせて、合わない所だけを出すようにしたい
• 例：期限を記録し、近づいたら知らせるようにしたい
• 例：資料から、申請と申告の書類の下書きをつくるようにしたい
• 例：申込書と確認の一覧を突き合わせて、合わない所だけを出すようにしたい
• 例：顧問先の情報と契約を台帳へ書き写すようにしたい
• 例：預かった情報の置き場と廃棄の日を記録し、漏れを知らせるようにしたい

全国のいまの数字（公的統計）

上の数字は統計ダッシュボード（総務省統計局）から機械で取得したものです。当社が加工・推計した数字ではありません。

保険代理店で、AIに任せられないのはどこですか？

その方にどの保障が合うかを、決めることです。

AIが受け持つのは、書き写し・下書き・見比べ・まとめ・見張り・探し出しです。どれも、すでにある情報を動かす仕事です。

合うかどうかは、ご家族の事情や、これからの予定で変わります。書面には出てきません。

だから「この方にはこれ」は、AIには決められません。決めるのは、いまも人です。

AIが減らすのは、決める重さではありません。会社ごとに違う言葉を、同じ土俵に並べる手間です。